创新驱动发展 海尔消费金融坚定数字转型

“十四五”期间，云计算、大数据、物联网、工业互联网、区块链、人工智能、虚拟现实和增强现实列为数字经济重点产业发展。这些技术深刻地变革、颠覆了许多传统行业,金融业也不例外。消费金融作为服务实体经济、助力普惠金融发展、促进消费合理增长的加速器，已经成为金融科技创新发展应用的重点领域之一。作为与消费强相关的行业，消费金融行业要优化供给结构，与场景紧密融合，加快数字化转型升级，增强金融科技竞争力，围绕需求侧提供高质量服务，助力实体经济高质量发展。

当前市场环境、经济形势、用户需求无时无刻不在变化之中，这对风控模型的灵活性提出了更高要求。海尔消费金融坚持科技场景化、风控数字化转型，把风险管理系统覆盖业务全链路及产品全生命周期，统一数仓，构建大数据统一服务平台，聚焦搭建自有模型，应用至反欺诈、授信、贷前、贷中、贷后管理是关键。

传统风控以人工审核为主，依靠专家经验、内部资料、央行征信资料以及客户提交的资料来进行风控，难以准确的把握客户资质，局限性不断显现。而各消费金融机构通过不断投入科技力量，运用金融科技力量进行风险控制。海尔消费金融围绕场景持续建立完善金融科技体系,利用科技降本增效，以覆盖更广人群，提供最优用户体验。

在科技场景化应用上, 海尔消费金融建立了反欺诈、授信、资金、催收服务、营销、 运营七大智能科技平台，致力于将金融科技与各消费生态场景进行有机结合，实现场景科技赋能。基于海量数据积累，将金融科技融入消费场景，基于不同场景构建用户画像，建立差异化的模型，并加以应用在获客，如分析用户的消费场景及习惯，实现产品场景化精准投放)、风险控制(如基于不同消费场景进行风险建模)等方面，实现科技驱动场景模式迭代和用户体验迭代。

此外，海尔消费金融基于对大数据、计算机视觉、知识图谱、云计算及语音识别等科技能力的探索，不断提升线上流程的科技赋能力，在提升运营效率、增强风控能力等方面助力公司发展。通过以大数据和人工智能为核心技术的智能风控体系建设，结合算法、机器学习和深度学习模型等AI技术的探索，有效提升风控能力。在存量用户精准营销上，通过数据分析利用，构建用户画像，实现线上化、自动化、智能化的精准营销，并通过用户行为分析等技术手段，实施客户生命周期管理以及运营，增强持久获客和存量经营的能力等。

未来，海尔消费金融将集中加强在金融科技方面的高质量投入，打造科技能力创新与运用的开放平台。一方面，加强重视对核心技术的掌握，以基础研究带动应用技术创新，以在金融科技浪潮中获取长远优势。另一方面，重视人才团队和底层基础设施建设，在清晰的战略定位和开放式合作共同作用下，实现核心系统升级、技术自主独立，确保走在行业前端。

关键词：