我国商业银行四季度累计实现净利润1.94万亿元，同比下降2.7%

近期，银保监会发布2020年四季度银行业主要监管指标数据。2020年全年，我国商业银行累计实现净利润1.94万亿元，同比下降2.7%，降幅较前三季度收窄5.6个百分点。

其中，国有行业绩改善最为明显，全年累计实现净利润1.09万亿元，占商业银行净利润总额的比例超过56%，业绩增速由上季度的-8.54%回正至3%。股份行全年净利润4106.63亿元，同比减少2.99%，降幅也有收窄。

与之形成分化的是，城农商行去年全年分别实现净利润2145.63亿元、1952.76亿元，同比下降14.48%、14.61%，且降幅逐步走阔。外资行去年净利润170.42亿元，同比减少21.1%，降幅最高。

但在行业普遍利润收缩的背景下，民营银行去年业绩表现较为亮眼，全年实现净利润92.13亿元，同比增长12.35%，且连续四个季度均为正增长。

与此同时，商业银行加大不良处置力度，资产质量整体保持平稳。截至2020年末，商业银行整体不良率1.84%，较上年末微升0.02个百分点。不良贷款余额2.7万亿元，较上季末减少1336亿元。

国有行及股份行业绩增速改善

自去年下半年以来商业银行盈利增速呈现回温之势。

银保监会数据显示，2020年全年，商业银行累计实现净利润1.94万亿元，同比下降2.7%，降幅较前三季度收窄5.6个百分点。其中，去年四个季度的净利润增速分别为5%、-24.06%、-5.78%、24.1%。

对于业绩增速逐季回升，市场普遍认为主要受到收入规模稳定增长以及拨备计提力度减轻影响。

数据显示，2020年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为5万亿元，较上季末减少1164亿元;拨备覆盖率为184.5%，较上季末上升4.58个百分点;贷款拨备率为3.39%，较上季末下降0.14个百分点。

分机构来看，国有行业绩改善幅度最为明显。数据显示，2020年全年，大型商业银行累计实现净利润1.09万亿元，占商业银行净利润总额的比例超过56%，同比增长3%，业绩增速已经回正。去年前一、前二、前三季度，大型商业银行累计净利润同比增长4.69%、-12.04%、-8.54%。

同时，股份制商业银行业绩增速也有改善。2020年全年，全国股份制商业银行累计实现净利润4106.63亿元，同比减少2.99%，此前三个季度，股份行累计净利润增速分别为9.4%、-8.49%、-7.34%。

与之形成分化的是，城农商行全年业绩显著下降，且降幅逐步走阔。其中，城商行全年实现净利润2145.63亿元，同比减少14.48%，较上季度6.09的降幅进一步减少8.39个百分点。农商行去年则实现净利润1952.76亿元，同比减少14.61%，降幅较上季度亦扩大3.01个百分点。

特别是从单季度来看，去年第四个季度，城商行和农商行净利润降幅分别高达50.53%、28.86%。

不仅如此，外资行是业绩降幅最高的银行类型。2020年，外资银行累计实现净利润170.42亿元，同比减少21.1%。其中第三季度和第四季度降幅分别高达70.04%、59.47%，业绩恶化明显。

特别值得关注的是，在银行业普遍利润减少的情况下，民营银行却实现了连续四个季度净利润正增长。2020年，我国民营银行累计实现净利润92.13亿元，同比增长12.35%。去年前三个季度，民营银行净利润累计增速分别为26.32%、16.22%、13.46%。

上市银行业绩指标在行业中相对较优。东财choice数据显示，截至2月20日，已有19家A股上市银行披露2020年业绩快报。其中，17家银行去年营收为正增长，增速最高的为厦门银行，去年收入同比增长22.55%，而江阴银行、紫金银行等两家农商行营收下降，降幅分别为2.38%、4.235%。

上述19家银行中，仅浦发银行一家去年净利润同比下降，降幅为0.995%。厦门银行净利润增长6.546%，领先其他18家银行，其余银行业绩增速大多在1%至4%之间。

加大不良处置力度整体不良率1.84%

在持续响应让利实体经济的背景下，金融机构施行多重举措降低企业融资成本，使得去年全年利润有所下降。

此前，央行行长易纲发表新年致辞称，银行已累计完成对6万多亿元贷款的延期还本付息，累计发放3万多亿元普惠小微信用贷款，支持3000余万户经营主体，实现1.5万亿元金融系统向实体经济让利目标。

银保监会数据显示，截至2020年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产319.7万亿元，同比增长10.1%。其中，大型商业银行本外币资产128.4万亿元，占比40.2%，资产总额同比增长10%。股份制商业银行本外币资产57.8万亿元，占比18.1%，资产总额同比增长11.7%。

在加强金融服务方面，截至2020年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额42.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元，较年初增速30.9%。保障性安居工程贷款6.5万亿元。

与此同时，银行业加大了不良处置力度，使得信贷资产质量继续保持在稳定的水平。截至2020年四季度末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额2.7万亿元，较上季末减少1336亿元;商业银行不良贷款率1.84%，较上季末下降0.12个百分点，较上年末微升0.02个百分点。

分机构来看，截至报告期末，外资行不良率最低，仅为0.67%。仅民营银行和国有行不良率下降，期末分别为1%、1.38%。农商行不良率最高，为3.9%。城商行和股份行不良率则分别为2.32%、1.64%。

此外，在资本充足水平上，截至2020年四季度末，商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.72%，较上季末上升0.28个百分点;一级资本充足率为12.04%，较上季末上升0.36个百分点;资本充足率为14.7%，较上季末上升0.29个百分点。

关键词： 商业银行 城农商行 资产质量 业绩表现