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基准利率和LPR浮动利率怎么选 哪种更划算

2020-08-03 14:51:35 来源 : 四海网综合

距离LPR转换截止没剩多少时间了,相信最近很多人都在苦恼到底固定利率和LPR浮动利率选哪个好?本篇文章小编就为大家带来了固定利率和浮动利率选哪个更划算的分析,希望能够帮到大家。

根据央行发布的公告,存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日如期启动。目前,主要银行已完成相关准备工作,并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告,贷款客户可根据承贷银行公告,与银行协商办理存量浮动利率贷款定价基准转换。

一、固定利率和浮动利率二选一

简而言之,央行给房贷族出了一道选择题——房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率。

选择一,固定利率。选择固定利率后,你的房贷就是维持当前利率水平不变,不受LPR利率变化影响。

选择二,“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率,是央行2019年新推出的机制,LPR每月公布一次,可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR,加点数值确定后固定不变。

也就是说,选择“LPR+加点”浮动利率,你以后的房贷利率会随着LPR变化,会影响月供多少。需要强调的是,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。

二、怎么选比较划算

固定利率和“LPR+加点”浮动利率,选哪个比较划算?由于加点是固定不变,所以就要看你个人对LPR趋势变化的判断了。如果你认为LPR以后会降低,那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算,因为利息会变少;如果你认为LPR会上涨,那么选择固定利率更划算。

建设银行表示,转为LPR,房贷利率市场化程度更高,在未来每个利率调整日,随市场利率水平变化而调整,如LPR降低,可以享受到降息带来的优惠;转为固定利率,利率水平将保持不变。但是需要强调的是,因为每个人对未来LPR利率市场走势判断不一样,所以结论也不一样。这里只给一个判断标准:

1.如果你判断在未来按揭贷款所有的还款中,假如LPR利率会高于4.9%,那你就选择当下执行的固定利率不变。

2.如果你判断在未来按揭贷款所有的还款中,假如LPR利率会低于4.9%,那就选择浮动的LPR利率。

总之,若选择固定利率,当国家调整基准利率的数值低于现行利率,则意味着你的还款会比选择浮动利率高,反之则低。由于未来LPR浮动的不确定性,所以究竟是选择固定利率还是浮动利率也只是大家的一个建议,究竟自己适合哪种方式,还依据自己的个人情况而定。

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