2022-03-14 10:28:24 来源 : 大众报业·半岛网
【消费者不注重观察期风险导致保险纠纷】
【常见情形】
投保人选择将已有的健康险退保，转投新的健康险，但是在新保单观察期内发生保险事故，无法获得健康保障从而产生后续的纠纷。
在健康保险中，有一个很关键的词：等待期，也称为观察期，是指在医疗保险、重大疾病保险等以疾病为给付保险金条件的保险产品中，消费者在首次投保时，从合同生效之日起的一段时间内发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金责任。
以张女士的经历为例，她购买了一份“重大疾病保险”，保险生效后，张女士确诊重大疾病，却没有得到保险赔付，我们来看看究竟发生了什么？
2021年9月，张女士为自己购买了一份“重大疾病保险”，保额为10万元。2022年1月，张女士因“肺恶性肿瘤”住院治疗，出院后向保险公司提出了理赔申请，保险公司审核出张女士是在购买保险180天内确诊重大疾病，而其所购买的重大疾病保险约定：“在180天等待期内被确诊初次发生合同约定的重大疾病，按已支付的保险费金额给付重大疾病保险金，合同终止”，最终保险公司根据保险合同约定仅赔付了张女士所交保费。
经进一步了解，张女士在2012年也曾购买过一份重大疾病保险，张女士感觉老保单保障不全，在2021年8月进行了退保，并于次月投保了这份新的重大疾病保险。不幸的是，张女士在新保单等待期内罹患重大疾病，无法获得重大疾病保障。
在保险合同中约定“等待期”，是为了防范投保人道德风险，保护其他保险消费者的利益。
我们做如下风险提示：
金融消费者在购买保险产品时，一定要仔细阅读保险条款内容，了解保障范围、权利义务等，避免在发生保险事故后出现纠纷。
已经购买了健康险的消费者，不要轻易选择退保，若遇到保障不足的情形，应考虑加保，先购买新保单，等待期过后，再考虑是否将老保单进行退保。
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